P2P网络借贷平台介绍以及网络借贷交易风险



  P2P其中P是英文peer的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面,一是将资金借出的客户,另一个是需要贷款的客户。 


 随着互联网技术的快速发展和普及,P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式,转变为线下线上并行,即线上进行理财,线下贷款审核,随之产生的就是P2P网络借贷平台。这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台发展的另一个重要目的,就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。 


 P2P网络借贷就是P2P借助互联网,P2P网络借贷平台为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个网络借贷交易平台。借款人在平台上发布借款请求;投资人通过平台,将闲散资金根据个人偏好分散出借给信用良好的借款人。

 

此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。


政策风险。络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计。如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

《互联网金融指导意见》的出台,明确由银监会进行监管,同时确立了P2P平台的中介性质。交易资金必须接入银行托管,第三方支付只能提供通道服务等规定,也让行业门槛瞬间提高了许多。监管政策的出台会使部分小平台倍感压力,有可能因达不到这些标准从而退出市场。投资者需要注意规避此类政策性风险。

运营风险。现阶段P2P平台的盈利模式与风险控制还是存在一些问题。大平台或许因其体量与规模正在逐渐盈利,但另一些小平台却一直处于亏损的状态。有些平台甚至都没有专业的风控人员对项目进行仔细的审核。有投资者认为,平台的风险准备金是万能的。的确拥有风险准备金的平台相对更安全,但如果坏账达到一定的规模,这风险准备金也只是杯水车薪。经营不善、搞资金池、信息不透明等都是问题平台频频出现的原因。

 信用风险。当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等况),或者借款方的还款意愿发生变化时,投资者本金和预期收益将有可能遭受损失。投哪专注车贷,以小额和抵押布局市场。

 流标风险。如自借款信息发布并开始接受投标时起至约定的投标截止日止,借款项目仍未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在 流标的风险。

不可抗力风险。因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

 道德风险。对于任何金融机构来说,“道德风险”始终是其最大的风险,自融、进行线下理财业务以及发布虚假借款标,都是犯了道德风险。我们可以通过分析平台高管的背景来减少道德风险。一个拥有多位传统金融行业人士背景的平台,对金融的风险重视会更大,会更珍惜平台的未来,相对道德风险更低。我们还可以通过分析资金托管、平台保障制度来减少道德风险。

用户在做出投资决定、签署各项协议之前应认真阅读本风险提示书,并认真阅读网站内各项协议以及公布的各项规则的全部内容;同时,投资者需要了解相关投资项目的基本情况和投资风险与收益状况。


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